Informationen zur Abgeltungsteuer

Gothaer BasisVorsorge (Rürup-Rente)

Auch auf die Rürup-Rente hat die Abgeltungsteuer keine Auswirkungen. Im Gegenteil: Private Vorsorge wird belohnt! Ihr Aufwand nach Steuern sinkt jedes Jahr durch steigende staatliche Förderung. Mit der Gothaer BasisVorsorge bauen Sie eine kapitalgedeckte Altersvorsorge in Form einer lebenslangen Altersrente auf.

Gothaer Risikolebensversicherung

Die Gothaer Risikolebensversicherung bietet Ihnen sofortigen Todesfallschutz in der von Ihnen gewünschten Höhe. Sie dient ausschließlich der Absicherung des Todesfallschutzes und ist deshalb entsprechend günstig. Die Beiträge zur Risiko-Lebensversicherung können in der Einkommensteuererklärung im Rahmen der Höchstbeträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Im Falle einer Zusatzversicherung gilt das auch für diese. Dadurch können Sie Ihre Steuerschuld reduzieren. Kommt eine Todesfallleistung zur Auszahlung, so wird diese einkommensteuerfrei ausgezahlt und unterliegt nicht der Abgeltungsteuer.

Betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge ist nicht von der Abgeltungsteuer betroffen.

Private Rentenversicherungen

Soweit die Rente in der privaten Rentenversicherung als lebenslange Rente gezahlt wird, unterliegt sie weiterhin der günstigen Ertragsanteilbesteuerung.

Private, steuerlich begünstigte Lebens- und Rentenversicherungen

Vertragsabschluss vor dem 01.01.2005
Kapitalleistungen aus steuerlich begünstigten Altverträgen werden auch nach dem 31.12.2008 einkommensteuerfrei ausgezahlt, soweit die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind: Mindestvertragsdauer zwölf Jahre, Mindestbeitragszahlungsdauer fünf Jahre.

Vertragsabschluss nach dem 31.12.2004
Hier unterliegt auch nach dem 31.12.2008 nur die Hälfte der Erträge dem individuellen Einkommensteuersatz des Steuerpflichtigen, soweit die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind: Auszahlung der Versicherungsleistung nach Ablauf von zwölf Jahren seit dem Vertragsabschluss und nach vollendetem 60. Lebensjahr.
Die Kapitalertragsteuer wird zunächst auf den vollen Unterschiedsbetrag einbehalten und abgeführt. Die Erstattung zu viel gezahlter Steuer erfolgt im Rahmen der persönlichen Einkommensteuerveranlagung.

Voll steuerpflichtig bleiben Verträge, die diese Voraussetzungen nicht erfüllen.
Kapitalerträge aus steuerlich nicht begünstigten Alt- und Neuverträgen unterliegen seit dem 01.01.2009 der Abgeltungsteuer. Das bedeutet eine Verbesserung für Kunden mit einem individuellen Einkommensteuersatz über 25 Prozent. Für sie bleibt es bei der Abgeltung mit 25 Prozent und es gibt keine Einkommensteuernachzahlung. Kunden mit einem Einkommensteuersatz unter 25 Prozent bekommen auf Antragsveranlagung zu viel gezahlte Abgeltungsteuer erstattet.

Das spricht für Gothaer VarioRent plus:

• Fondsanlage ohne Abgeltungsteuer, auch Umschichtungen steuerfrei
• Fondswechsel kostenfrei möglich
• Erstklassige Renditechancen
• Kein Ausgabeaufschlag beim Fondserwerb
• Professionelle Anlagestrategien
• Lebenslange Rentenzahlung mit möglicher Rentengarantiezeit
• Günstige Ertragsanteilbesteuerung
• Freie Vererbbarkeit
• Hinterbliebenenabsicherung mit bis zu 400 Prozent Todesfallschutz
• Beitragsfreie PflegeRent-Option
• Maximale Flexibilität in jeder Lebenssituation